Fordeler
• Svarer fortløpende • God kundeservice • Ingen etableringsgebyr • Ingen bindingstid
Vilkår
• Må ha et norsk organisasjonsnummer • Ingen betalingsanmerkninger eller inkasso
Lånerenten er som regel avgjørende for hvor mye lånet vil koste bedriften din. Renten på bedriftslån kan imidlertid variere betydelig, og avhenger blant annet av hva slags lånetype det er snakk om.
Her ser vi nærmere på bedriftslånrenter og hvilke muligheter som finnes.
Ulike typer bedriftslån
Når bedriften din har behov for ekstra kapital, finnes det mange ulike finansieringsformer å vurdere. Renten på disse bedriftslånene vil blant annet variere avhengig av hvorvidt du stiller med sikkerhet for lånet eller ikke.
Generelt sett vil et bedriftslån uten sikkerhet ha høyere rente – og dermed være dyrere å betjene – enn lån med sikkerhet. Nedenfor ser vi nærmere på noen av de mest vanlige formene for bedriftslån, og hva slags renter du kan forvente.
Tradisjonelle bedriftslån med sikkerhet
Et ordinært bedriftslån vil som regel innebære at banken krever sikkerhet i selskapets inventar, eiendom eller andre eiendeler som kan omsettes. Ofte vil banken kreve sikkerhet i det du bruker de lånte pengene til, enten det er produksjonsutstyr eller maskiner.
Om bedriften din ikke har mulighet til å selv stille med sikkerhet, kan eventuelt eksterne aksjonærer fungere som lånegarantister. Uansett – at banken har sikkerhet i eiendelene, vil i praksis si at de kan drive inn midlene du skylder gjennom salg av eiendelene, dersom du ikke skulle betjene lånet som avtalt.
Denne sikkerheten bidrar til gunstigere renter, siden bankens risiko reduseres. Ønsker bedriften et langsiktig lån, er ofte tradisjonelle banklån med sikkerhet det mest økonomiske valget.
Et bedriftslån med sikkerhet kan på mange måter sammenlignes med et boliglån for private, der banken har sikkerhet i eiendommen. Likevel bør du forvente betydelig høyere renter på bedriftslån med sikkerhet, ettersom risikoen som regel er større.
Bedriftslån uten sikkerhet
De aller fleste banker krever at bedriften din stiller med sikkerhet om et bedriftslån skal innvilges. Størrelsen på lånet vil dessuten ofte være nokså begrenset så lenge ingen sikkerhet/garanti stilles.
Når et lån er uten sikkerhet, snakker vi som regel om ulike former for kreditt- eller forbrukslån. Disse lånetypene vil ofte ha flere prosentpoeng høyere renter enn lån med sikkerhet, og kan bli dyre i lengden. En effektiv rente på mellom 5–20 % er ikke uvanlig.
Privat bedriftslån
Driver du en bedrift kan du også velge å ta opp private lån, noe som innebærer at långiver er en privat aktør fremfor en bank. Det kan for eksempel være snakk om lån fra familie eller venner. Her vil renten på bedriftslånet kunne variere mye.
Det er opp til långiver å avgjøre renten på lånet, som kan være alt fra ikke-eksisterende til over 20 %. Skal bedriften låne penger privat, bør du forsikre deg om at lånet kan betjenes i henhold til avtalen.
Kassekreditt
Foruten tradisjonelle bedriftslån, finnes også alternativer som kassekreditt. I dette tilfellet inngår bedriften en kredittavtale med banken. Du vil da ha tilgang på kreditt i en viss periode, og betaler kun renter på beløpet du faktisk bruker.
Kassekreditt kan på mange måter sammenlignes med kredittkort, ettersom du kan ta ut penger fra en gitt beløpsramme. Har bedriften behov for å øke likviditeten raskt, er kassekreditt ofte en grei løsning. Renten varierer, men kan fort være på 18 % eller mer.
Dette avgjør renten på bedriftslån
Foruten valg av lånetype, er det også andre faktorer som avgjør renten på bedriftslån. Dersom banken er långiver, vil det utføres en kredittsjekk av bedriften. Kredittratingen og selskapets økonomi vil ha mye å si for risikoen banken tar ved å låne ut penger.
Jo mer risikabelt det er å låne penger til bedriften din, jo høyere renter kan du forvente på lånet. Her er noen av faktorene som kan påvirke bedriftens kredittscore og renter: Inntekter og utgifter
Egenkapital
Gjeld
Betalingshistorikk
Eierskap
Volatilitet
Hvordan få gode renter på bedriftslån?
For de fleste bedriftseiere er det ønskelig med bedriftslån med lavest mulige renter. Men hvordan kan du egentlig oppnå dette?
Her deler vi noen tips.
Ha orden på bedriftsøkonomien
Bedriftens økonomiske posisjon er som nevnt helt avgjørende for kredittscore, og vil dermed ha direkte innvirkning på hva slags rente banken kan tilby. Her er det blant annet viktig å sørge for at bedriftens regninger og forpliktelser betales innen forfallsdato.
Sørg også for å ha gode økonomi- eller regnskapsprogrammer som gir deg oversikt over kontantstrømmer, kostnader og inntekter. Ved å vise til gunstig egenkapital kan selskapet dessuten håndtere eventuelle uventede kostnader, noe som er bra for kredittscoren.
Sammenlign bedriftslån og renter
Foruten det å kunne vise til sunn bedriftsøkonomi, vil også valg av bedriftslån ha mye å si for renter og øvrige lånebetingelser. Ulike banker kan nemlig tilby nokså forskjellige lånevilkår. Av den grunn er det gunstig å sammenligne tilbud fra flere banker.
På den måten kan du velge bedriftslånet som passer deg best, og samtidig oppnå lavere rentekostnader. Husk å se på den effektive renten, da denne inkluderer både nominell lånerente og eventuelle gebyrer.
