Finansbransjen og banker byr på et spekter av ord og uttrykk som ikke alltid er like lett å forstå – lån med og uten sikkerhet er to av dem. Et forbrukslån er et lån hvor du ikke stiller sikkerhet i fast eiendom, bil eller formue.

De fleste banker i Norge tilbyr både usikrede forbrukslån og lån med sikkerhet. Sparebanken,DNB og Nordea tilbyr alle forbrukslån, og selv om låneformen har fått et kanskje ufortjent dårlig rykte, finnes det også fordeler med denne formen for lån. Hvis skal se nærmere på hva et forbrukslån faktisk er, når det kan være en god idé og når du bør styre unna.

Lånebeløp 10000 – 600000 kr
Eff.Rente Individuelt
Utbetaling Individuelt dager
Alder 20 år
Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 9,07%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,46%. Totalkostnad 187 400 kr.
Lånebeløp 10000 – 500 000 kr
Eff.Rente Individuelt
Utbetaling Varierende dager
Alder 20 år
Eksempel: 120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11%, kostnad 34 341 kr, totalt 154 341 kr.
Lånebeløp 10000 – 600000 kr
Eff.Rente Individuelt
Utbetaling Individuelt dager
Alder 20 år
Eks: Nominell rente 11.9%, effektiv rente 13.14 %, lånebeløp kr 200 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 69 078, totalt kr 269 078. Etableringsgebyr varierer fra 0,- til 1990,-.
Lånebeløp 10000 – 500 000 kr
Eff.Rente Individuelt
Utbetaling Varierende dager
Alder 20 år
Låner du 160 000 kr over 5 år, koster det 57 243 kroner hvis den effektive renten er 13.61%. Det vil si at det totale lånebeløpet for disse 5 år er 217 243 kroner
Lånebeløp 10000 – 500000 kr
Eff.Rente Individuelt
Utbetaling Varierende dager
Alder 20 år
Eks: Nominell rente 11.9%, effektiv rente 13.14 %, lånebeløp kr 200 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 69 078, totalt kr 269 078. Etableringsgebyr varierer fra 0,- til 1990,-.

Hva er et lån med sikkerhet?

Et lån med sikkerhet er et lån hvor låntakeren må stille sikkerhet i banken. Jo mer sikkerhet du kan stille, desto bedre betingelser får du. Dette er fordi banken har en garanti på at lånet vil bli tilbakebetalt, dersom du skulle slutte å gjøre innbetalinger.

 Mange stiller med sikkerhet i fast eiendom eller bil. Hvis du skal velge, vil det være lurest å stille med sikkerhet i egen bolig. Boligens verdi vil vanligvis stige med tiden, mens en bils verdi synker. Du får dermed bedre betingelser om du stiller en bolig eller eiendom som sikkerhet.

Et godt eksempel på lån med sikkerhet, er boliglån hvor banken har pant i boligen. Skulle du slutte å betjene lånet, vil banken kunne ta eierskap over bolig. Det er også mulig å få lignende betingelser på et billån, hvis det er mulig å få salgspant i bilen.

Hva er et forbrukslån?

Forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Lån som ikke krever pant eller sikkerhet i personlige verdier, kaller vi for lån uten sikkerhet. Dette kan også være kredittkortlån. Bankene krever mindre av deg som låner, men gir deg til gjengjeld et lån med dyre renter. Du kan bruke lånet på akkurat det du vil, da lånet ikke er knyttet til et spesielt kjøp som for eksempel billån eller boliglån.

Du står fritt til å disponere lånet som du selv ønsker, og de fleste bruker lånet til forbruk – hvorav navnet. Forbrukslån kan også brukes til å investere i oppussing av bolig og hytte. Selv om du må betale tilbake et dyrere lån, vil også boligens verdi stige. Et forbrukslån er et lån hvor du slipper å stille sikkerhet og som du kan bruke fritt.

Ulemper med forbrukslån

Den største ulempen med forbrukslån er uten tvil den høye renten. Denne vil variere fra bank til bank, men uansett vil renten til et usikret lån alltid være dyrere enn andre typer lån. Hvis du tar opp et slikt lån, bør du derfor prioritere å nedbetale lånet raskest mulig.

 Hvis du bare betaler minimumskravet hver måned, vil lånet raskt vokse seg stort over tid. Ettersom forbrukslån blir tatt opp i situasjoner hvor du ikke har mye økonomisk spillerom, lønner det seg å bli kvitt gjelden så fort som mulig.